借金が減るランキング
債務整理は借金を楽にする法的な手続きのこと
種類は大きく分ければ任意整理、個人再生、自己破産の３つ。それぞれ条件もあり、借金がどこまで減るか？手続き期間、メリットデメリットがそれぞれあります。 その判断は借金返済や借金苦で悩んでいる人でなく、法律のプロ、債務整理のプロにお任せするのが基本です。少し乱暴な言い方ですが、「自分にはどれが合っているのか？どれが使えるか？」を考える必要はありません。
まずは安心して無料相談、電話無料相談などを行っている弁護士事務所や司法書士事務所などプロにアドバイスを仰ぐことから確実な借金返済や借金完済は可能となります。
借金が減る 任意整理
現在の借金の将来利息を0円にして、月々の返済負担を減らす方法です。借金の減額額は一番小さいのですが、確実に返済負担を軽減できたり、利息を引きなおしをした上で「本当に返すべき借金」だけを返済する計画を立てるので「払いすぎた利息」が戻ってくる場合や元本が大幅減額できる可能性があります。
裁判所を通さず「和解交渉」を目指します。手続き費用の面でも安価です。しかし交渉が必要なため個人で行うにはハードルが高いので、通常は司法書士や弁護士などに依頼します。弁護士等に依頼すると「依頼して時点」から業者からの電話や督促取立てが即日ＳＴＯＰできます。電話や書面も送られてこないことは、想像以上に精神的にも楽になることは間違いありません。
自己破産などと違い、任意整理は私的な整理方法です。そのため利用にあたって自己破産や個人再生のような厳しい条件がないのが特徴で、借金返済の方法や計画としては一番スムーズに借金を減額できる方法です。もちろんギャンブルやショッピング、浪費・・・など借金をした理由なども問われません
任意整理の流れ
①借金の調査を行う
②借金の調査から「本当の借金」を計算し、支払い計画を立てる
③業者と交渉し、和解してから支払いを行う（その間は支払い義務はない）
借金が大幅に減る＆住宅も守れる 個人再生
借金の額を大幅に減らしたうえで、将来の収入から分割で返済をしていく「再生
計画案」を作成し、この再生計画に従って返済をしていく整理方法です。 裁判所を通す方法になります。自己破産と任意整理の中間的な立場。任意整理ほど手続きは簡単ではないが、借金自体を小さくすることが可能です。自己破産と違って自宅もそのまま残せます。
借金の減額は一番多いのが特徴です。半額以下になるケースは珍しくありません。 ただし誰でも適用できるわけでなく、減額返済を目指すので「一定の収入、安定した収入」は必須要件
マイホームや自宅を守りながら借金が整理できます。給料ダウンで住宅ローン返済が厳しい・・このような場合でも住宅ローン以外の借金やローン部分を見直し返済を再度計算計画しなおせます。
個人再生では一定の要件を満たした場合、返済額を5分の1から10分の1程度にまで減らすことが可能です。 利用されるパターンは収入に対して借金が多額になり すぎたため任意整理は難しいが、収入があるので自己破産をするほどではない時に選択されます。自己破産はせずに、 少しでも返済していきたい、などという人に向いた整理方法です。
個人再生適用のポイント
①今の返済金額を軽くすれば、生活していけるか？
②住宅（ローン支払い中含む）を守りたいか？
個人再生を行うかどうかは上記の２つがポイントになります。
借金がチャラになる 自己破産
自己破産は、借金を返済できなくなった人が裁判所に破産申立てをして、財産を処分しても返 せない借金をすべて免除してもらう手続です。返済が不可能になってしまった人が利用する、借金 整理の最後の手段ですので、任意整理や個人再生などの手段でも解決できない場合に用いられます。
自己破産の場合はどんなケースでも必ず借金がなくなるわけではなく、浪費やギャンブルで多額の借金を 作った場合などには、支払いが免除されないことがあります。
自己破産のポイント
自己破産をする場合は、自宅や高級車といった財産がある場合はすべて処分して、返済にあてな
ければなりません。 自己破産は、「①破産手続」と「②免責手続」という二つのステップからなります。
自己破産が利用できるのは、「支払不能の状態」にある人です。これを破産原因と言います。 支払不能の状態にあるかどうかは、「三年で全額が返済できない」ということが判断の目安となまります
